Ngân hàng hoặc cố vấn – bạn nên chọn ai để vay thế chấp?

Thị trường dịch vụ tài chính ở  Việt Nam còn tương đối trẻ. Tư vấn trong lĩnh vực này phát triển ở nước ta cùng với sự bùng nổ thế chấp. Sau đó, các công ty độc lập hoạt động trong lĩnh vực tư vấn được thành lập, bao gồm: Nhà tín dụng …. Hiện nay, số lượng lớn các ngân hàng và tổ chức tài chính khác cung cấp các giải pháp tài chính mới có thể khiến ngay cả một chuyên gia giàu kinh nghiệm về sản phẩm tài chính cũng phải lo lắng. Mặt khác, khách hàng của các tổ chức tài chính ngày càng có trình độ học vấn và yêu cầu cao hơn. Họ mong đợi dịch vụ chuyên nghiệp, lời khuyên ở mức cao nhất ở mọi giai đoạn của quá trình khởi tạo khoản vay thế chấp và quan trọng nhất là đưa ra lời đề nghị tối ưu nhất. Một cố vấn tài chính giỏi có thể đóng một vai trò quan trọng.

• Cố vấn tài chính

Công việc của cố vấn tài chính đặc biệt ở chỗ nó cung cấp cho khách hàng dịch vụ đầy đủ, chuyên nghiệp ở mọi giai đoạn của quá trình khởi tạo khoản vay thế chấp: hỗ trợ khách hàng ngay từ thời điểm chuẩn bị và viết các tài liệu phù hợp, giám sát giai đoạn phân tích và cấp khoản vay và sau đó cũng chăm sóc khách hàng. Đặc biệt chú trọng đến tư vấn độc lập và chuyên nghiệp, chủ yếu xem xét nhu cầu và mong đợi của khách hàng.”

• Một lần đến gặp cố vấn tài chính hay một chuyến đi đến ngân hàng?

Những người muốn vay thế chấp phải tự hỏi: họ muốn đích thân phân tích lời đề nghị của từng ngân hàng hay họ sẽ chọn phương án gặp một cố vấn tài chính có danh mục đầu tư bao gồm các sản phẩm của hầu hết các tổ chức tài chính. Tùy chọn: việc trực tiếp tìm hiểu các ưu đãi trong nhiều cuộc gặp ở ngân hàng chắc chắn sẽ tốn nhiều thời gian. Ngoài ra, kiến thức về danh pháp tài chính là rất quan trọng. Đại diện ngân hàng có thể sử dụng các từ khóa như: ký quỹ, chênh lệch, đóng góp riêng, bảo hiểm bắc cầu. Chúng không phải lúc nào cũng được biết đến rộng rãi. Ở lựa chọn thứ hai: làm quen với nhiều lời đề nghị trong một hoặc hai cuộc gặp với cố vấn tài chính – điều này giúp tiết kiệm rất nhiều thời gian. Đồng thời, nhiệm vụ của cố vấn tài chính là tìm hiểu kỹ lưỡng những kỳ vọng của khách hàng và hiểu rõ tình hình tài chính hiện tại hoặc tương lai của khách hàng.  Một lợi thế quan trọng khi làm việc với cố vấn tài chính là tiết kiệm đáng kể thời gian khi phân tích các đề nghị cho vay thế chấp.

• Thời điểm ký hợp đồng

Thời điểm ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng dù có hoặc không có sự hỗ trợ của cố vấn tài chính đều như nhau. Tuy nhiên, thủ tục đăng ký vay thông qua công ty tư vấn tài chính ngắn hơn vì khách hàng có thể tin tưởng vào sự hỗ trợ từ công ty tư vấn. Anh ta biết chi tiết cụ thể của từng ngân hàng cũng như các thủ tục và yêu cầu của họ để giải ngân khoản vay. Trong trường hợp này, khách hàng chắc chắn có thể tiết kiệm thời gian. Anh ta không phải tự mình trải qua quá trình đưa ra quyết định phức tạp. Đây là một lợi thế chắc chắn khi làm việc với một công ty tư vấn tài chính.

Mức độ tín nhiệm của khách hàng, được tính toán bởi đại diện ngân hàng hoặc cố vấn tài chính, phải giống nhau. Tuy nhiên, đại diện công ty môi giới, nắm rõ yêu cầu của ngân hàng và tình hình tài chính của người vay trong tương lai, có thể tư vấn về cách “phân loại” tài chính. Ví dụ, ông đề xuất đóng một thẻ tín dụng chưa sử dụng, hạn mức ghi nợ trong tài khoản hoặc hợp nhất các khoản nợ. Những sản phẩm tài chính này có thể ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của bạn và do đó, giá trị lớn hơn của khoản vay được phát hành thông qua cố vấn tài chính.

“Sự khác biệt về giá trị khoản vay giải ngân tại chi nhánh ngân hàng và công ty tư vấn tài chính có thể được giải thích là do các cố vấn được tiếp cận với nhiều ưu đãi của ngân hàng. Chúng tôi hợp tác với ngân hàng và có thể tiếp cận hầu hết tất cả các ưu đãi trên thị trường. Nhờ đó, chúng ta có thể tìm được khoản vay tối ưu nhất và phù hợp với khả năng của người đi vay. Đây là điều khiến chúng tôi nổi bật so với đối thủ. Chúng tôi đưa ra các đề nghị cho vay thế chấp có lợi nhất cho người đi vay trong một tình huống nhất định,

từ một số ngân hàng cùng một lúc. Ngoài ra, các cố vấn của chúng tôi phân tích các đề nghị của ngân hàng theo cùng một phương pháp, vì vậy người đi vay có thể so sánh các điều khoản cho vay của một số tổ chức tài chính dễ dàng và nhanh chóng hơn nhiều.”

• Lợi nhuận, hoa hồng, chênh lệch – chúng hấp dẫn nhất ở đâu?

Bằng cách làm việc với cố vấn tài chính, người đi vay có thể thương lượng một đề nghị thế chấp tốt hơn. Thứ nhất, vì cố vấn có nhiều điều khoản có lợi hơn khách hàng cá nhân, thứ hai – nhờ có kinh nghiệm, anh ta biết cách đàm phán các điều khoản với ngân hàng và đến lượt ngân hàng cũng muốn hợp tác với một tổ chức trung gian tài chính tốt. Và mặc dù cả ở ngân hàng và công ty tư vấn tài chính, các yếu tố của khoản vay thế chấp như tỷ suất lợi nhuận, chênh lệch và hoa hồng đều cố định, nhưng vẫn cần tìm hiểu về các đề nghị cho vay thế chấp do cố vấn tài chính đề xuất.

Trong một số trường hợp, các điều khoản của khoản vay thế chấp được cấp thông qua một công ty tư vấn tài chính có thể thuận lợi hơn. Cố vấn nắm rõ các quy định, thủ tục. Nếu cần thiết, giải thích các vấn đề và vấn đề mà khách hàng không thể hiểu được. Gửi đơn xin vay vốn được chuẩn bị cùng với người đi vay tới một số ngân hàng cùng một lúc. Anh ấy cũng thường xuyên hợp tác với các nhà phát triển, đó là lý do tại sao anh ấy có thể giúp khách hàng chuẩn bị các tài liệu bổ sung, cần thiết cho công ty phát triển.

Có một lợi thế bổ sung có thể hỗ trợ việc lựa chọn cố vấn tài chính trong toàn bộ quá trình bắt đầu khoản vay thế chấp. Các công ty lớn nhất trong ngành là thành viên của Hiệp hội các công ty tư vấn tài chính, một tổ chức được thành lập như một phần của cơ chế tự điều chỉnh của thị trường. Vai trò chính của tổ chức là phát triển chất lượng dịch vụ phù hợp trong nghề cố vấn tài chính. Vì mục đích này, Quy tắc Thực hành Thị trường Tài chính Tốt đã được phát triển, đặt ra các tiêu chuẩn cho việc bán các sản phẩm và dịch vụ tài chính.. Đối với những khách hàng mong đợi dịch vụ và lời khuyên chuyên nghiệp ở mức cao nhất ở mọi giai đoạn của quá trình vay thế chấp, điều này có thể rất quan trọng.

(nguồn: Nhà tín dụng  Credit House)